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作者：重慶仲裁委員會仲裁秘書·陳雨

【案情簡介】

2016年12月7日，A融資租賃有限公司（出租人）與吳某（承租人）簽訂了《汽車融資租賃合同》，約定：“承租人已取得合同約定的標(biāo)的車輛所有權(quán)，出租人按照承租人要求向承租人購買該車輛，并將該車輛以融資租賃方式出租給承租人使用，承租人按照合同約定向出租人支付租金及其他款項；所有權(quán)的轉(zhuǎn)移：出租人按照約定支付融資款（其中包括了合同約定的購車款以及其他相關(guān)附加費用）后，無論車輛的登記是否發(fā)生變更，車輛所有權(quán)由承租人轉(zhuǎn)移至出租人名下；出租人支付租賃款后，承租人轉(zhuǎn)讓車輛并以占有改定的方式交付出租人，以代替實際交付，同時視為出租人已將該車輛作為租賃車輛交付并出租給承租人使用，基于買賣關(guān)系的交付和融資租賃關(guān)系的交付同時完成。至此，出租人對租賃車輛享有基于所有權(quán)的間接占用權(quán)益，承租人對租賃車輛享有基于融資租賃關(guān)系的直接占有；承租人未按合同約定按時支付租金，則每逾期一日，按當(dāng)期應(yīng)付租金的1.2‰的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金；承租人欠付租金達(dá)到30日以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上，則出租人有權(quán)解除本合同，并要求承租人承擔(dān)融資款總額30％的違約金；出租人提起訴訟的，因訴訟產(chǎn)生的訴訟費、鑒定費、律師費、差旅費、保全費、為保全提供擔(dān)保的擔(dān)保費等據(jù)實由承租人承擔(dān)；租賃物為車架號為LEZAD1CB0GF00XXXXXX、發(fā)動機號為1FQ672GXXXXX的重汽豪曼牌汽車；租賃期限自2016年12月4日至2019年12月4日止（共36月），月租金為3,751.18元，每月的還款日以實際放款日為準(zhǔn)；融資款合計106,998元，實放金額104,000元，GPS費用2,998元；吳某委托云南B經(jīng)濟信息咨詢有限公司（以下簡稱B公司）代收上述融資款項。為保證本合同的履行，承租人愿意以車管所登記于其名下的車輛（即本合同項下的租賃車輛）作為抵押物，為其在本合同項下的全部債務(wù)向出租人提供抵押擔(dān)保。抵押擔(dān)保范圍包括但不限于本合同項下承租人所應(yīng)承擔(dān)的全部租金、補償金、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)費用（包括但不限于律師費、訴訟費、保全費、擔(dān)保費）等所有費用。雙方還約定因本合同所產(chǎn)生的一切爭議，各方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，各方一致同意提交重慶仲裁委員會通過簡易程序裁決。

合同簽訂后，A融資租賃有限公司于2016年12月8日按照《汽車融資租賃合同》的約定向吳某委托的B公司的賬戶匯入208,000元（共計2筆融資款，其中本案項下實際支付的融資款金額為104,000元），并備注：融資租賃款。同日，吳某向A融資租賃有限公司出具收到租賃車輛融資款的收據(jù)。A融資租賃有限公司與吳某于2016年12月12日就融資租賃車輛辦理了抵押登記，抵押權(quán)人為A融資租賃有限公司。之后，吳某僅支付了2期的租金后一直拒絕履行支付租金的義務(wù)，并且在A融資租賃有限公司多次對其進(jìn)行催收之后仍未按約支付租金。

為催收租金，A融資租賃有限公司通過EMS快遞于2019年1月19日向吳某寄送了《催收函》，要求吳某支付剩余全部租金127,540.12元及違約金。

【爭議焦點】

1.認(rèn)定本案合同是融資租賃合同還是借款合同的問題。

本案合同性質(zhì)容易與借貸類合同糾紛產(chǎn)生混淆。實踐中存在兩種觀點，其一認(rèn)為本案合同屬于融資租賃合同；其二認(rèn)為，本案合同系名為融資租賃合同實為借款合同糾紛，且車輛（出租物）作為租金債權(quán)的抵押擔(dān)保形式與車輛貸款合同中將購買的車輛作為借款的抵押擔(dān)保類似。我們必須清楚的是融資租賃交易是融資與融物有機結(jié)合的一種新型交易，以融物的方式實現(xiàn)融資的功能，融資和融物兩者缺一不可。租賃物在融資租賃業(yè)務(wù)中構(gòu)建融資租賃法律關(guān)系，是以融物的方式進(jìn)行融資，同時對租金債權(quán)起到擔(dān)保作用。租賃物的價值可以保障租金債權(quán)回收，起到風(fēng)險緩釋作用。若只有融資，沒有融物，而僅是資金空轉(zhuǎn)的情況，可以根據(jù)融資租賃司法解釋的規(guī)定，對名為融資租賃合同，但實際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，按照其實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。融資租賃合同具有以下特征：當(dāng)事人涉及融資租賃公司、承租人和賣方，包含融資租賃公司和賣方就租賃物的買賣而簽署的購買合同及融資租賃公司和承租人簽署的融資租賃合同。融資租賃公司向承租人指定的賣方購買指定的租賃物，租賃物的所有權(quán)在租賃期間由融資租賃公司享有。租金的構(gòu)成為融資租賃公司購買租賃物的資金成本、費用及合理利潤。租賃期滿后租賃物的所有權(quán)從當(dāng)事人約定。而本案結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，符合融資租賃合同的法律規(guī)定，屬于融資租賃合同糾紛。

2.申請人要求租金加速到期后主張計收違約金能否得到支持的問題。

合同加速到期，是指當(dāng)債務(wù)人觸發(fā)合同約定的違約事件時，債權(quán)人有權(quán)在約定的履行期限屆滿之前要求債務(wù)人提前履行部分或者全部債務(wù)。出租人主張融資租賃合同項下租金加速到期，實際上是要求承租人繼續(xù)履行合同并立即支付已經(jīng)到期未付租金和未到期租金。對于已經(jīng)到期未付租金，出租人可依據(jù)合同約定主張違約金，自無爭議。對于尚未到期但因承租人違約而加速到期的租金，出租人可否自加速到期日起主張逾期利息或違約金實踐中存在較大爭議。我國法律賦予了出租人加速到期的權(quán)利，其目的在于督促承租人履行合同，保證出租人收回所投資金、避免損失進(jìn)一步擴大。如果對于加速到期租金不計收違約金，與加速到期的立法目的背道而馳?；谶`約金以補償性為主的原則，且出租人的損失主要為承租人未按期支付租金產(chǎn)生的資金占用損失，因此違約金標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)當(dāng)超過違約行為實際造成的損失及相關(guān)法律規(guī)定。

3.申請人作為租賃物所有權(quán)人能否授權(quán)被申請人將租賃車輛設(shè)立抵押權(quán)的問題。

融資租賃公司將所有權(quán)屬于自己的租賃物抵押給自己，該行為效力如何認(rèn)定。實踐中也存在兩種意見，其一認(rèn)為，融資租賃公司作為車輛（租賃物）所有權(quán)人設(shè)立抵押權(quán)的行為是無效的，對其以租賃物所賣價款優(yōu)先受償?shù)恼埱蟛挥柚С?；其二認(rèn)為，法無禁止即可行，法律沒有明文禁止上述行為，合同約定了抵押條款并辦理了抵押登記，符合抵押生效的要件，融資租賃公司的請求應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?。出租人作為租賃物的所有權(quán)人與承租人訂立《抵押合同》并授權(quán)承租人對租賃物設(shè)定限制，因不屬于合同無效的情形，其行為自然有效，已經(jīng)滿足設(shè)立抵押權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同的法律形式要件，而實質(zhì)為了排除外觀權(quán)利人即租賃物占有人對租賃物的無權(quán)處分，體現(xiàn)了融物性擔(dān)保的特征，擔(dān)保租金的如期償還，因此，滿足此情形的出租人抵押權(quán)已經(jīng)有效設(shè)立。抵押權(quán)有效設(shè)立，并主張實現(xiàn)，即可實現(xiàn)優(yōu)先受償，故，應(yīng)當(dāng)支持。

【裁決結(jié)果】

仲裁庭經(jīng)審理后裁決：

一、吳某支付A融資租賃有限公司租金127,540.12元。

二、吳某支付A融資租賃有限公司自2019年1月20日起至所有款項付清之日止，以剩余全部租金127,540.12元為基數(shù)，按月息2%為標(biāo)準(zhǔn)計算的違約金。

三、A融資租賃有限公司對吳某名下車架號為LEZAD1CB0GFXXXXXX，發(fā)動機號為1FQ672GXXXXX的重汽豪曼牌汽車享有優(yōu)先受償權(quán)，在吳某不清償上述款項時，A融資租賃有限公司有權(quán)以該抵押物折價、拍賣或者變賣的價款在上述裁決款項范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

【相關(guān)法律規(guī)定解讀】

本案裁決的法律依據(jù)為《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、第二百三十七條、第二百四十八條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第二條。

其中《中華人民共和國合同法》第二百三十七條規(guī)定了融資租賃合同的定義，即融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。同時根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第二條規(guī)定承租人將其自有物出賣給出租人，再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回的，人民法院不應(yīng)僅以承租人和出賣人系同一人為由認(rèn)定不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系，結(jié)合本案屬于售后回租形式的融資租賃方式，確有汽車作為真實的融資標(biāo)的物，并且該汽車以占有改定的方式實現(xiàn)了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為融資租賃合同。

《中華人民共和國合同法》第二百四十八條規(guī)定了承租人拒付租金，出租人有權(quán)通知租金加速到期，即承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金。第一百一十四條規(guī)定當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。據(jù)此，承租人未按合同約定支付租金的情況下，出租人有權(quán)要求未付租金加速到期，并按合同約定要求承租人支付違約金。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定了為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。承租人與出租人在合同中約定將租賃物抵押給出租人，并辦理了抵押登記，符合法律規(guī)定，故出租人對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。

【案例評析】

本案合同性質(zhì)容易與借貸類合同糾紛產(chǎn)生混淆。實踐中存在兩種觀點，其一認(rèn)為本案合同屬于融資租賃合同；其二認(rèn)為，本案合同系名為融資租賃合同實為借款合同糾紛，且車輛（出租物）作為租金債權(quán)的抵押擔(dān)保形式與車輛貸款合同中將購買的車輛作為借款的抵押擔(dān)保類似。我們必須清楚的是融資租賃交易是融資與融物有機結(jié)合的一種新型交易，以融物的方式實現(xiàn)融資的功能，融資和融物兩者缺一不可。租賃物在融資租賃業(yè)務(wù)中構(gòu)建融資租賃法律關(guān)系，是以融物的方式進(jìn)行融資，同時對租金債權(quán)起到擔(dān)保作用。租賃物的價值可以保障租金債權(quán)回收，起到風(fēng)險緩釋作用。若只有融資，沒有融物，而僅是資金空轉(zhuǎn)的情況，可以根據(jù)融資租賃司法解釋的規(guī)定，對名為融資租賃合同，但實際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，按照其實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。融資租賃合同具有以下特征：當(dāng)事人涉及融資租賃公司、承租人和賣方，包含融資租賃公司和賣方就租賃物的買賣而簽署的購買合同及融資租賃公司和承租人簽署的融資租賃合同。融資租賃公司向承租人指定的賣方購買指定的租賃物，租賃物的所有權(quán)在租賃期間由融資租賃公司享有。租金的構(gòu)成為融資租賃公司購買租賃物的資金成本、費用及合理利潤。租賃期滿后租賃物的所有權(quán)從當(dāng)事人約定。而本案結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，符合融資租賃合同的法律規(guī)定，屬于融資租賃合同糾紛。

本案的另一個焦點是租金加速到期及違約金的計算。合同加速到期，是指當(dāng)債務(wù)人觸發(fā)合同約定的違約事件時，債權(quán)人有權(quán)在約定的履行期限屆滿之前要求債務(wù)人提前履行部分或者全部債務(wù)。出租人主張融資租賃合同項下租金加速到期，實際上是要求承租人繼續(xù)履行合同并立即支付已經(jīng)到期未付租金和未到期租金。對于已經(jīng)到期未付租金，出租人可依據(jù)合同約定主張違約金，自無爭議。對于尚未到期但因承租人違約而加速到期的租金，出租人可否自加速到期日起主張逾期利息或違約金實踐中存在較大爭議。我國法律賦予了出租人加速到期的權(quán)利，其目的在于督促承租人履行合同，保證出租人收回所投資金、避免損失進(jìn)一步擴大。如果對于加速到期租金不計收違約金，與加速到期的立法目的背道而馳。基于違約金以補償性為主的原則，且出租人的損失主要為承租人未按期支付租金產(chǎn)生的資金占用損失，因此違約金標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)當(dāng)超過違約行為實際造成的損失及相關(guān)法律規(guī)定。

本案第三個焦點在于融資租賃公司將所有權(quán)屬于自己的租賃物抵押給自己，該行為效力如何認(rèn)定。實踐中也存在兩種意見，其一認(rèn)為，融資租賃公司作為車輛（租賃物）所有權(quán)人設(shè)立抵押權(quán)的行為是無效的，對其以租賃物所賣價款優(yōu)先受償?shù)恼埱蟛挥柚С?；其二認(rèn)為，法無禁止即可行，法律沒有明文禁止上述行為，合同約定了抵押條款并辦理了抵押登記，符合抵押生效的要件，融資租賃公司的請求應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?。出租人作為租賃物的所有權(quán)人與承租人訂立《抵押合同》并授權(quán)承租人對租賃物設(shè)定限制，因不屬于合同無效的情形，其行為自然有效，已經(jīng)滿足設(shè)立抵押權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同的法律形式要件，而實質(zhì)為了排除外觀權(quán)利人即租賃物占有人對租賃物的無權(quán)處分，體現(xiàn)了融物性擔(dān)保的特征，擔(dān)保租金的如期償還，因此，滿足此情形的出租人抵押權(quán)已經(jīng)有效設(shè)立。抵押權(quán)有效設(shè)立，并主張實現(xiàn)，即可實現(xiàn)優(yōu)先受償，故，應(yīng)當(dāng)支持。

【結(jié)語和建議】

伴隨著融資租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，融資租賃合同糾紛逐漸增多，實踐中應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎區(qū)別于借貸類合同。判斷融資租賃法律關(guān)系是否成立，應(yīng)當(dāng)充分考慮出租人受讓的租賃物是否真實存在且特定化、租賃物與合同約定是否一致、租賃物的價值與租金構(gòu)成是否存在較大差異、所有權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)是否符合法律規(guī)定等因素。